Банк России рекомендует банкам расширить возможности предоставления ипотеки

20 апреля 2020

Елена Самтынова

stokkete / Depositphotos.com

Как сообщает пресс-служба Банка России, в условиях пандемии коронавирусной инфекции принято1 решение о расширении возможностей кредитных организаций по реструктуризации кредитов населению и предоставлению новых кредитов, в частности, ипотеки. Так, кредитным организациям предоставляется возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября не признавать кредит (заем) реструктурированным, что позволит применять в указанных случаях прежние (более низкие) надбавки к коэффициентам риска независимо от даты реструктуризации.

Для повышения доступности ипотеки к середине 2020 года планируется реализовать стандарты Базеля III в розничном кредитовании, будут реализованы положения, относящиеся к оценке риска по ипотечным ссудам: коэффициенты риска по стандартным ипотечным кредитам с LTV менее 100% и приемлемым уровнем показателя долговой нагрузки будут установлены в диапазоне 20–50%(в настоящее время 35–100%), что будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке. 

Кроме того, Банк России рекомендует кредитным организациям до 1 июля обеспечить возможность использования гражданами платежных карт с истекшим сроком действия, а в случае обращения взыскания на жилые помещения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) – приостановить их выселение до 30 сентября текущего года. В период действия ограничительных мер кредиторам также не рекомендуется проводить очные встречи с должниками. 

В отношении субъектов МСП регулятор принял следующие дополнительные меры поддержки в условиях пандемии, направленные на расширение охвата программ путем предоставления льготных кредитов кредитным организациям, с распространением их на факторинг и на дистанционное кредитование:

при расчете лимита задолженности кредитной организации по кредитам Банка России, помимо объема кредитов МСП, будет учитываться сумма требований кредитной организации к должникам субъектов МСП, возникших из договоров факторинга, что простимулирует кредитные организации к расширению использования механизма факторинга в сегменте МСП; в период с 6 апреля по 1 июля к кредитным организациям не будут применяться меры за допущенные нарушения в части запрета ИП или юрлицу открывать банковский счет без его личного присутствия или присутствия представителя, если целью открытия счета является получение кредита на неотложные нужды или сохранение занятости.

 Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться

Помимо этого, Банк России принял решение о предоставлении банкам на период до 30 сентября возможности использовать оценку финансового состояния (или) качества обслуживания долга и (или) категории качества ссуд, определенных по состоянию на 1 марта. Данное решение распространяется на все виды деятельности, не указанные в предыдущих решениях Банка России. При этом ссуды на 1 марта должны быть классифицированы не хуже, чем в II категорию качества.

В отношении банков, которые применяют к выданным кредитам реструктуризации, Банк России планирует до конца года снизить базовую ставку страховых взносов с 0,15% до 0,1%, а также дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.

В части расширения возможностей дистанционного взаимодействия с клиентами регулятор принял следующие решения:

о предоставлении кредитным организациям возможности скорректировать за I-III кварталы 2020 года показатель налоговой нагрузки c 0,9% до 0,5% в отношении клиентов, занятых в сферах деятельности, наиболее пострадавших в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, перечень которых утвержден Правительством РФ, поскольку сроки уплаты организациями и ИП некоторых налогов, авансовых платежей и страховых взносов продлены с 3 до 6 месяцев; о неприменении мер, предусмотренных ст. 74 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля с 30 марта по 1 июля; о предоставлении кредитным организациям права не учитывать период с 30 марта по 1 июля включительно при исчислении сроков представления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций. Если такие сведения в период с 30 марта по 1 июля резиденты представят несвоевременно или не представят, уполномоченные банки вправе направить органам валютного контроля информацию об этом по истечении 15 рабочих дней, следующих за периодом с 30 марта по 1 июля текущего года.

_____________________________

1 С текстом Информации Банка России от 17 апреля 2020 г. «О дополнительных мерах по защите интересов граждан, поддержке кредитования экономики, временному смягчению ПОД/ФТ и валютного контроля» можно ознакомиться на официальном сайте Банка России (https://www.cbr.ru/press/pr/?file=17042020_125400if2020-04-17T12_49_42.htm).